Wealth Management vol. 05: Kim Chỉ Nam Mới Cho Sự Thịnh Vượng Của Giới Đầu Tư Giàu Việt Nam

Wealth Management vol. 05

Có câu nói cũ: “Không nên bỏ tất cả trứng vào một giỏ.” Nguyên tắc tưởng chừng đơn giản ấy chính là nền tảng của nghệ thuật phân bổ tài sản chia nhỏ danh mục ra nhiều loại hình đầu tư để cân bằng rủi ro và lợi nhuận. Đối với giới đầu tư giàu có, việc phân chia tài sản thông minh còn quan trọng hơn nữa: đó là chìa khóa để vừa bảo toàn thành quả bao năm gây dựng, vừa tăng trưởng bền vững cho tương lai. Thực tế tại Việt Nam, không ít người lại chuộng lối “đánh nhanh thắng nhanh”: dồn phần lớn tài sản vào các lĩnh vực nóng (như địa ốc, cổ phiếu “nóng”) nhằm sinh lời tức thì. Hệ quả là khi thị trường đảo chiều, tài sản cũng “bốc hơi” đã có những trường hợp “giàu nhanh” dẫn đến “sa sút cũng nhanh”. Những bài học đó cho thấy người giàu Việt đang rất cần một cách tiếp cận bài bản và an toàn hơn trong quản lý tài sản của mình.

Trên thế giới, các private bank hàng đầu luôn xem phân bổ tài sản là chuẩn mực vàng trong quản lý của cải cho giới thượng lưu. Những family office lâu đời đã coi việc đa dạng hóa danh mục đầu tư là bí quyết giữ gìn và gia tăng của cải qua nhiều thế hệ. Họ áp dụng các phương pháp bài bản như chiến lược “Core–Satellite” (Lõi – Vệ tinh) để vừa đảm bảo danh mục “lõi” tăng trưởng ổn định dài hạn, vừa dành một phần nhỏ linh hoạt làm “vệ tinh” săn tìm cơ hội sinh lời vượt trội. Nhờ cách tiếp cận khoa học này, tài sản của khách hàng luôn được “đặt đúng chỗ”: phần lõi vững chắc như mỏ neo giữ cho con tàu tài chính đứng vững trong mọi sóng gió, còn những khoản đầu tư mạo hiểm hơn thì nằm ở phần vệ tinh nhỏ gọn, sẵn sàng cất cánh khi cơ hội đến.

Xu hướng quản lý tài sản theo chuẩn mực quốc tế đó đang dần du nhập vào Việt Nam. Lần đầu tiên, khái niệm “core real asset” và “non-core” được đề cập trong bối cảnh quản lý tài sản cá nhân của người Việt. Nói một cách gần gũi, đây là cách phân loại tài sản của một cá nhân thành hai nhóm: tài sản cốt lõi và tài sản không cốt lõi. Tài sản “core” (cốt lõi) chính là những tài sản trọng yếu, nên nắm giữ lâu dài như nền tảng bền vững của gia đình; ngược lại, tài sản “non-core” (không cốt lõi) là những khoản thứ yếu, có thể xem xét tái cơ cấu hoặc chuyển đổi khi cần thiết nhằm tối ưu hóa hiệu quả đầu tư.

Việc áp dụng chuẩn mực phân bổ tài sản theo phong cách private bank quốc tế, thông qua việc “Việt hóa” các khái niệm như tài sản cốt lõi và không cốt lõi, đang mang đến một tư duy mới mẻ cho giới đầu tư giàu có ở Việt Nam. Quan trọng hơn, cách tiếp cận này hoàn toàn phù hợp với xu hướng chung khi Việt Nam dần hội tụ với các chuẩn mực toàn cầu trong quản lý tài sản. Có thể xem đây chính là kim chỉ nam mới định hướng cho cách người Việt giàu sẽ tiếp cận và phân bổ tài sản trong tương lai. Nhờ kim chỉ nam này, các cá nhân sở hữu khối tài sản lớn có thể an tâm “giữ những gì đáng giữ” ở phần lõi bền vững, đồng thời chủ động “thay đổi những gì cần đổi” ở phần danh mục không cốt lõi. Kết quả là một chiến lược đầu tư vừa vững vàng lại vừa linh hoạt, đảm bảo tài sản của người Việt giàu không chỉ được bảo toàn trước mọi biến động, mà còn sinh sôi mạnh mẽ và thịnh vượng lâu dài.